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2020年大陆人士如何开立香港银行账户?

时间:2020-05-21 16:25来源:未知 字体大小:【

  近年来,由于人民币贬值,国内经济下滑,很多内地人士选择将资产国际化多元化配置。众所周知,中国是个外汇管制的国家,每人每年只有5万美元的外汇额度。而香港因其金融自由港的独特身份,不受外汇管制,汇率稳定,紧随美国的货币政策,再加上毗邻深圳的地理优势,自然是开设海外账户的首选之地。

  但从2018年开始,由于到香港开立银行账户的内地居民越来越多,香港各大银行开户政策收紧,外加国内资金管控加剧,开户难度也随之增加。所以,我们为大家整理了这份2020年最新的香港银行开户指南,以供参考,少走弯路。

开立香港银行账户

  一、为什么需要开立香港银行账户?

  首先我们谈谈香港银行账户有什么用?其实,开立香港银行账户最重要的两个作用莫过于海外留学和海外投资。

  这里的海外投资,实际上包括:香港保险、海外置业、港美股……

  主要好处如下:

  1. 续缴香港保费和理赔。虽然开香港银行账户不是买香港保险的必备条件,也不是理赔的唯一选择方式(电汇、支票也可以)。但是有个香港银行账户真的会方便很多;

  2. 自由进出外汇。内地外汇管制加紧,而香港的银行账户不受国内管制;

  3. 稳定保障。对人民币进一步贬值的担忧,可以把香港银行账户作为一个避风港;

  除此之外:

  4. 香港银行利率优待。香港银行同类存款,特别是大额存款利率比国内银行优惠而且存取可根据需要量身定制;

  5. 外汇口碑保障。在进出口贸易中,往往国外客户不太愿意汇款到个人账户,而香港的较多银行在国内外都有极高的声誉,可以给客户带来信任。

  二、 香港银行账户介绍

  香港银行都可以为客户开设一个综合账户,即一个户口可以包含多个帐户类型,一般都会包括:

  1. 港元储蓄户口:存款有利息,但基本可以忽略,因为港币的利息比国内低,利率不到1%。但如果需要在ATM机取款,只能取港元储蓄户口里面的钱;

  2. 港元往来户口:存款没有利息,但如果需要开支票或股票交易,只能把钱存到这个账户里面;

  3. 外币储蓄账户:美元,人民币等常用外币,可以随时在网上交易兑换,可以收外币及炒卖用的;

  4. 定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部份外币的定期利率比国内高;

  5. 黄金账户: 俗称纸黄金,没有实物,当然也不会有利息,单位是钱(十进制),用来炒黄金用的;

  6. 股票账户: 用来炒股的;

  7. 基金账户: 买卖基金用的。

开立香港银行账户

  三、 香港银行开户方法

  目前,以个人名义申请的方法主要有以下两种:

  1. 内地见证开户

  优点:无需亲自赴港,可在内地北京、上海、广州、深圳等大型城市网点直接开户。

  缺点:门槛高(银行存款30万以上,高级VIP等),需要提前预约排期,卡片由香港寄出,4-8周不等才会收到。

  2. 香港见证开户

  优点:门槛低(远低于同家银行内地见证开户的开户底数),现场办卡用时短,账户功能全。

  缺点:需要亲自赴港面签。

  四、 香港银行开户准备材料

  香港银行开户一般需要携带以下材料:

  1. 大陆居民身份证;

  2. 港澳通行证或护照;

  3. 住址证明,一般是包含开户人名和所在地址的公家证件(包括但不限于水费,电费,信用卡账单,网银账单等),要2-3个月以内的(要留意比如水电费在支付宝上打印未必有全名显示,一定要全名才行)。

  4. 3个月内的工资单或银行流水,余额最好20万以上;

  5. 入境小纸条。

  五、 香港各行开户要求

  勇泰集团给大家整理到的香港见证开户银行目录如图,分别是汇丰银行、中国银行(香港)、华侨永亨银行、招商永隆银行、中国工商银行(亚洲)。

  六、 香港银行开户难不要怕

  值得注意的是,并不是说您的证件齐全,达到户头要求就能够百分百的开户成功,因为每家银行都有自己的要求和标准。

  随着全球CRS签约成员国越来越多,为了打击离岸公司洗钱及逃税的现象,确保客户资金来源清晰干净,才导致近年来香港银行开户越来越难。

  内地的朋友一定要做好以下准备:

  1. 资料准备齐全

  资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。

  2. 值得银行信任

  在开户时必然会涉及的一些问题(以下会详细举例),如实诚恳的回答才不会导致银行对开户人产生怀疑,比如:

  Q1:开户用途是什么?

  如实回答即可,比如股票投资、留学、移民、或者在香港买了保险要交保费等等。

  Q2:开户之后一般会放进来多少钱?放多久?使用频率大概怎么样?等等...

  一般就是应各家银行要求的户口存款最低月均要求是多少,进行相匹配的回答即可。

  Q3:从事的行业?资金来源等等

  照实回答即可,避免使用模糊的词句。

  3. 维护账户

  开户成功后,最好在60天内存钱到账户上激活账户。并且定期登录网银,打印月结单,以保持账户活跃,以免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。

  此外,避免以下行为,否则可能会受到银行的重点关注:

  1)不要接受大额非登记账户的转账,也不要给未登记账户大额转账;

  2)不要接受公司账户给个人账户的转账;

  3)保持电话畅通,银行怀疑的高风险操作,可能会打电话跟您确认一下,一定要接到电话;

  4)不要接受敏感国家的转账,比如伊朗、俄罗斯等;

  5)不要大笔钱快进快出。

  以上就是关于开立香港银行账户的好处及需要注意的事项,希望对您有所帮助,助您快速开立香港银行账户,开启您的外贸之路。

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